国有商业银行二级分行投资银行发展的几点建议

张彩虹  中国建设银行股份有限公司保定分行

邓芳    保定职业技术学院

摘要：目前，国有商业银行二级分行对公中间业务压力很大，同时内外部环境也要求，尤其是金融脱媒的大背景，国有商业银行二级分行必须大力发展投资银行业务。如何大力发展投资银行业务，有效开辟新的利润增长点已成为面临的突出问题。

关键词：国有商业银行；二级分行；投资银行；发展；建议；

一、国有商业银行二级分行开展投资银行的必要性

（一）有利于国有商业银行二级分行适应新的宏观经济环境

今年7月6日，，央行决定，自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。存贷款利率非同步下降，银行利润空间被压缩。西方发达国家银行业的发展经验表明，当一国金融市场发展到一定阶段后，商业银行传统存贷款业务的盈利空间将日渐狭窄，银行必然寻找新的效益增长点。这些外部环境迫使国有商业银行二级分行必须大力发展投资银行业务。

再者，目前金融市场直接融资比例逐步扩大，企业间的兼并重组进程提速，为国有商业银行二级分行开展投资银行业务创造了广阔的市场氛围。要适应这一发展形势，国有商业银行二级分行必须通过发展投资银行业务来促进自身战略转型的完成。

（二）有利于缓解国有商业银行二级分行中间业务收入的压力

一般传统对公产品如保函、银承等等所取得的中间业务收入较低，通过传统产品实现中间业务收入已经远远不能满足经营管理的需要，大力发展投资银行业务是完成中间业务指标的重要手段，适时、有效地企业开展并购、债券承销以及理财等投资银行业务，成为国有商业银行二级分行完成中间业务指标的必由之路。

（三）有利于提升国有商业银行二级分行竞争力

近年来，浦发银行、华夏银行、中信银行等股份制银行陆续进驻各市。这些银行的进入使各市金融市场的竞争日益加剧。如何避免商业银行同质竞争，在相对条件灵活，定价具有优势的同业中取得优势，成为国有商业银行二级分行亟待破解的难题。

另外，随着各定客户金融意识逐步成熟，传统的存贷款业务已远远不能满足其需求，越来越多的客户要求商业银行能提供包括重组并购、投资咨询、财务顾问以及项目融资等投资银行业务在内的全方位综合金融服务。加快发展高技术含量的、融智型的投资银行业务，健全各种金融服务功能，已成为国有商业银行二级分行摆脱同质竞争、增强其核心竞争力的必然选择。

二、国有商业银行二级分行开展投资银行业的几点建议

（一）扩大从业队伍，提高专业能力

从保定地区来看，部分国有商业银行二级分行成立了投资银行部，有专人从事投资银行业务，部分国有商业银行没有此部门，投资银行业务由部分员工兼任。一般支行并无专职人员从事投资银行业务，熟知投资银行业务的支行人员极少。综上所述，各行应建立或夸大从业队伍，为大力发展投资银行业务打下基础。

投行业务要求从业人员具备高素质：传统信贷以外的金融、法律、投资等知识、深入分析客户，对客户提供可行服务方案。而且投资银行业务的政策及相关法规是不断变化的，较一般传统业务政策变化频率高。因此必须加强各种培训手段，不断的提高从业人员的专业能力。    

培训的对象应该包含二级分行和支行两个层面。二级分行应包含主管行长、投资银行部全体员工等。支行应该包含支行一把手、主管行长和对公客户经理等。对于二级分行，培训应侧重于投资、融资、法律知识、投资银行产品和同业情况等。对于支行，培训应侧重于投资、融资、法律知识、投资银行营销策略等。培训形式应不限于行内培训，还可以邀请专业投行进行培训，，同时应该根据国家政策的变化，试适时开展多种类、多形式的培训。效果应使得各位投资员工熟悉产品，精准营销。

（二）建立投资银行产品与客户有效对接的通道

   投资银行业务有多变性等自身的特点，在现实工作中，投资银行产品如何与客户有效对接，解决客户与投资银行业务人员的信息不对称问题，成为大力发展投资银行业务的关键问题。

国有银行二级分行各行对于部门设置，分行和支行的职责权限不同。部分行将存款业务和信贷业务人员和权限放在支行，部分行将信贷业务放在二级分行的专职部门，存款业务放在支行。对于前者，应加强对支行主管行长和业务骨干的培训，或者二级行分行的投资银行专职人员直接营销重点客户；对于后者，应主要对支行行长及二级分行专职信贷人员和投资银行专职人员加强培训，并在二级分行层面建立利益一致的内部激励政策。这样能够将客户投资银行相关信心传递给投资银行专职人员，信息不对称的问题解决了，发展投资银行业务的基础就打好了。

对于二级分行信贷经营部门和投资银行部门相对独立的，建议建立建立信贷+投行模式，具体做法包括：

1、定期召开例会，加强客户信息沟通。

建议建立定期例会，如每周一次例会，信贷和投行对于客户信息及时统一信息，解决信息不对称问题。

2、建立投行项目团队制度。

在投行项目开始时，首先确立项目团队，团队人员应包含投行组、大中心和支行相关人员，团队负责人负责进行细致的分工及进度控制，并负责团队激励的兑现。

（三）建立有效的考核激励制度

一般国有银行二级分行对公业务的考核指标一般重点为对公存款、贷款和中间业务收入，对于投资银行业务，没有明确的考核。分行、支行绝大部分的人力、物力放在了大中型企业的贷款、小企业贷款业务。尤其是各支行对于发展小企业贷款业务非常热衷，极人将很少的精力放在投资银行业务上。但是投资银行对于二级行的发展影响巨大，尤其是好项目能带来大额的对公存款和中间业务收入，业界有“投行不开张，开张吃三年”的说法。为了调动从业人员的积极性，建议对投行大单进行考核，除原有激励之外，再增加项目激励，完成一项，激励一项。

三、结语

投资银行业务在促进国有商业银行二级分行业务发展方面发挥了越来越重要的作用，并且对中间业务收入的重要作用越来越明显，各国有商业银行二级分行在金融脱媒的大背景下，必须扩大从业队伍，提高专业能力；建立投资银行产品与客户有效对接的通道；建立有效的考核激励制度，来大力发展投资银行业务，来应对来自国内外的竞争。