我国财产保险公司偿付能力影响因素的实证研究 ——基于公司面板数据的角度
发布时间：2023-01-30 16:44
复业至今,我国保险行业发展迅速,保险公司的数目从中国人保1家发展到现在10家保险集团公司、62家财产保险公司和79家人寿保险公司。保险业的快速发展对国民经济发挥了良好的经济稳定和助推发展的作用,但也—直面临偿付能力不足的危机。财产保险以财产及其相关利益为保险标的,通过提前收取保费为投保人提供风险保障,集中大量风险和资金,在投保人遭受保险事故时对其进行经济或物质补偿。在先收取保费、后支付赔款的经营模式下,保费收入既是收入来源,也是未完成的负债。在任意时间,当承保的风险保单发生损失时,财产保险公司都应保证有能力支付赔款,即随时保持自身的偿付能力。而未来保险金的支付是以保险事故的发生为基准的,具有—定的不确定性,这就对保险公司的偿付能力带来了诸多考验。根据中国保监会披露,截至2011年4月,仍有4家保险企业的偿付能力不足,另外6家保险公司处于警戒状态。偿付能力问题比较突出。财产保险公司的偿付能力受资本资产、负债、经营管理、社会经济发展等诸多因素的影响。究竟这些因素是如何决定偿付能力的?保险公司应重点关注哪几个方面来保障偿付能力?本文主要基于这两个问题,进行了理论分析及实证探索。文章的内容大体...
【文章页数】：87 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1. 绪论
1.1 研究背景及意义
1.2 国内外相关文献综述
1.2.1 偿付能力影响因素理论分析角度
1.2.2 偿付能力影响因素实证分析角度
1.2.3 偿付能力监管制度及有效性角度
1.2.4 以往研究不足
1.3 研究方法和思路
1.4 创新点
2. 偿付能力概述
2.1 偿付能力的内涵和外延
2.1.1 偿付能力的内在概念理解
2.1.2 偿付能力的外在经济表现
2.2 偿付能力对保险公司的重要性
2.2.1 偿付能力是保证保险公司持续经营的有效途径
2.2.2 偿付能力是保险公司应对意外风险的根本保证
2.2.3 良好的偿付能力有助于保险公司的快速健康成长
2.3 偿付能力的监管
2.3.1 偿付能力监管的必要性
2.3.2 偿付能力监管的演进与发展
2.3.3 偿付能力的监管现状
2.4 我国财产保险公司偿付能力现状分析
2.4.1 中资财产公司偿付能力现状
2.4.2 外资财产公司偿付能力现状
2.4.3 专业性财产保险公司偿付能力现状
2.4.4 综合分析
3. 我国财产保险公司偿付能力影响因素的理论分析
3.1 内部影响因素
3.1.1 公司资本实力
3.1.2 资产因素
3.1.3 定价风险因素
3.1.4 经营管理因素
3.1.5 其他
3.2 外部影响因素
3.2.1 宏观经济因素
3.2.2 保险市场因素
3.2.3 自然环境因素
4. 我国财产保险公司偿付能力影响因素的实证研究——内部因素分析
4.1 模型的设定
4.1.1 被解释变量选择
4.1.2 解释变量选择
4.2 数据来源及处理
4.3 实证研究
4.3.1 面板模型的构建
4.3.2 基于协整的误差修正模型构建
5. 总结和建议
5.1 总结
5.1.1 研究结论
5.1.2 研究不足
5.2 关于完善财产保险公司偿付能力的建议
5.2.1 提高融资能力,合理增加资本金额
5.2.2 合理配置资产结构
5.2.3 合理安排保险资金投资,增加投资收益
5.2.4 强化承保质量管理,降低承保风险率
5.2.5 加强中外合作,学习外资企业管理经验
主要参考文献
后记
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国产险、寿险公司偿付能力影响因素对比分析[J]. 黄昳,王海艳. 经济论坛. 2011(01)
[2]美国保险风险资本监管系统的改革与发展[J]. 锁凌燕. 中国金融. 2010(23)
[3]欧盟保险偿付能力Ⅱ监管体系改革最新进展[J]. 姜波,陶燃. 中国金融. 2010(23)
[4]欧盟偿付能力Ⅱ对完善我国偿付能力监管制度的启示[J]. 江先学. 中国金融. 2010(23)
[5]新准则下中国财产保险公司偿付能力实证研究——基于Logistic模型的预测分析[J]. 彭晓博. 保险职业学院学报. 2010(01)
[6]美国保险监管体系改革主基调:整合而非取代[J]. 牛播坤. 中国金融. 2010(01)
[7]非寿险公司偿付能力额度和现金管理的研究[J]. 任燕燕,张晓,郭金龙. 保险研究. 2009(05)
[8]寿险公司偿付能力监管的有效性研究[J]. 张勇,李秀芳. 保险研究. 2009(03)
[9]欧盟保险偿付能力Ⅱ改革的最新进展[J]. 陈志国. 保险研究. 2008(09)
[10]欧盟保险偿付能力监管标准Ⅱ:框架、理念和影响[J]. 朱南军,何小伟. 南方金融. 2008(06)
硕士论文
[1]我国非寿险保险公司偿付能力影响因素分析研究[D]. 曾怡.厦门大学 2006
[2]我国保险偿付能力监管研究[D]. 曾志刚.苏州大学 2006
[3]保险公司偿付能力监管指标及分析[D]. 付倩.中国人民大学 2005
[4]完善我国保险公司偿付能力监管的研究[D]. 向宏.天津财经学院 2005
本文编号：3733258
【文章页数】：87 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1. 绪论
1.1 研究背景及意义
1.2 国内外相关文献综述
1.2.1 偿付能力影响因素理论分析角度
1.2.2 偿付能力影响因素实证分析角度
1.2.3 偿付能力监管制度及有效性角度
1.2.4 以往研究不足
1.3 研究方法和思路
1.4 创新点
2. 偿付能力概述
2.1 偿付能力的内涵和外延
2.1.1 偿付能力的内在概念理解
2.1.2 偿付能力的外在经济表现
2.2 偿付能力对保险公司的重要性
2.2.1 偿付能力是保证保险公司持续经营的有效途径
2.2.2 偿付能力是保险公司应对意外风险的根本保证
2.2.3 良好的偿付能力有助于保险公司的快速健康成长
2.3 偿付能力的监管
2.3.1 偿付能力监管的必要性
2.3.2 偿付能力监管的演进与发展
2.3.3 偿付能力的监管现状
2.4 我国财产保险公司偿付能力现状分析
2.4.1 中资财产公司偿付能力现状
2.4.2 外资财产公司偿付能力现状
2.4.3 专业性财产保险公司偿付能力现状
2.4.4 综合分析
3. 我国财产保险公司偿付能力影响因素的理论分析
3.1 内部影响因素
3.1.1 公司资本实力
3.1.2 资产因素
3.1.3 定价风险因素
3.1.4 经营管理因素
3.1.5 其他
3.2 外部影响因素
3.2.1 宏观经济因素
3.2.2 保险市场因素
3.2.3 自然环境因素
4. 我国财产保险公司偿付能力影响因素的实证研究——内部因素分析
4.1 模型的设定
4.1.1 被解释变量选择
4.1.2 解释变量选择
4.2 数据来源及处理
4.3 实证研究
4.3.1 面板模型的构建
4.3.2 基于协整的误差修正模型构建
5. 总结和建议
5.1 总结
5.1.1 研究结论
5.1.2 研究不足
5.2 关于完善财产保险公司偿付能力的建议
5.2.1 提高融资能力,合理增加资本金额
5.2.2 合理配置资产结构
5.2.3 合理安排保险资金投资,增加投资收益
5.2.4 强化承保质量管理,降低承保风险率
5.2.5 加强中外合作,学习外资企业管理经验
主要参考文献
后记
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国产险、寿险公司偿付能力影响因素对比分析[J]. 黄昳,王海艳. 经济论坛. 2011(01)
[2]美国保险风险资本监管系统的改革与发展[J]. 锁凌燕. 中国金融. 2010(23)
[3]欧盟保险偿付能力Ⅱ监管体系改革最新进展[J]. 姜波,陶燃. 中国金融. 2010(23)
[4]欧盟偿付能力Ⅱ对完善我国偿付能力监管制度的启示[J]. 江先学. 中国金融. 2010(23)
[5]新准则下中国财产保险公司偿付能力实证研究——基于Logistic模型的预测分析[J]. 彭晓博. 保险职业学院学报. 2010(01)
[6]美国保险监管体系改革主基调:整合而非取代[J]. 牛播坤. 中国金融. 2010(01)
[7]非寿险公司偿付能力额度和现金管理的研究[J]. 任燕燕,张晓,郭金龙. 保险研究. 2009(05)
[8]寿险公司偿付能力监管的有效性研究[J]. 张勇,李秀芳. 保险研究. 2009(03)
[9]欧盟保险偿付能力Ⅱ改革的最新进展[J]. 陈志国. 保险研究. 2008(09)
[10]欧盟保险偿付能力监管标准Ⅱ:框架、理念和影响[J]. 朱南军,何小伟. 南方金融. 2008(06)
硕士论文
[1]我国非寿险保险公司偿付能力影响因素分析研究[D]. 曾怡.厦门大学 2006
[2]我国保险偿付能力监管研究[D]. 曾志刚.苏州大学 2006
[3]保险公司偿付能力监管指标及分析[D]. 付倩.中国人民大学 2005
[4]完善我国保险公司偿付能力监管的研究[D]. 向宏.天津财经学院 2005
本文编号：3733258
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