我国住房抵押贷款证券化监管制度研究
发布时间：2021-10-28 10:38
住房抵押贷款证券化是国际金融领域的一项伟大创新,它为全球金融市场注入了新的活力,推动了金融业的高速发展。美国是最早实行住房抵押贷款证券化的国家,也当之无愧是全球住房抵押贷款证券化最发达的国家。但是,尽管美国实行住房抵押贷款证券化已将近半个世纪,该业务中蕴藏的高风险因素仍然时刻威胁着金融业的稳定安全,一旦监管制度出现漏洞,风险就会肆意生长,危机也会悄然滋生。2007年爆发的那场金融危机正是在美国住房抵押贷款证券化监管制度出现了重大缺陷的情况下乘虚而入,给美国以及全球主要金融市场造成了重大创伤。但同时,我们并不能因为金融危机的破坏而否定住房抵押贷款证券化给全球金融业带来的创新活力以及对全球经济的巨大推动作用。因此,唯有加强对住房抵押贷款证券化业务的监管才能避免其再次对金融业造成创伤,并推动金融业稳定、高速发展。在全球证券化的浪潮中,我国从2005年开始住房抵押贷款证券化试点,迄今不过6年时间,业务运作机制还相当不成熟。相应的,我国住房抵押贷款证券化监管制度也在日臻完善,而在此过程中已经暴露出一些监管缺陷,例如：分业监管模式使得各监管部门自立门户,各异的监管标准为住房抵押贷款证券化业务主体跨...
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
0. 导论
0.1 问题的提出
0.2 研究背景和意义
0.3 文献综述
0.3.1 国外研究情况综述
0.3.2 国内研究情况综述
0.4 本文的逻辑结构与主要研究方法
0.5 相关概念界定
0.5.1 资产证券化
0.5.2 住房抵押贷款证券化
0.6 本文可能的创新点
1. 住房抵押贷款证券化风险研究
1.1 住房抵押贷款证券化风险分析
1.1.1 来自购房者的信用风险(违约风险)
1.1.2 来自第三方的信用评级风险
1.1.3 来自证券发行与交易环节的产品设计风险
1.1.4 其他风险
1.2 引起金融危机的风险分析
1.2.1 宏观经济政策导致的违约风险
1.2.2 滥设SPV导致的资产管理风险
1.2.3 次级债券信用评级下降是金融危机的催化剂
1.2.4 新兴金融衍生品泛滥使金融危机一发不可收拾
1.3 本章小结
2. 住房抵押贷款证券化监管理论研究
2.1 住房抵押贷款证券化监管的理论基础
2.1.1 社会利益论
2.1.2 安全原则论
2.1.3 金融风险论
2.1.4 保护债权论
2.2 住房抵押贷款证券化监管理念与目标
2.2.1 保证住房抵押贷款证券化系统的安全与稳定
2.2.2 促进证券化交易活动公平进行、高速发展
2.2.3 保护投资者和其他参与人的合法利益
2.3 本章小结
3. 美国住房抵押贷款证券化监管制度研究
3.1 美国现行住房抵押贷款证券化监管制度
3.1.1 美国住房抵押贷款证券化监管模式
3.1.2 美国住房抵押贷款证券化监管法律
3.2 美国住房抵押贷款证券化监管制度存在的问题
3.2.1 监管理念存在偏差
3.2.2 监管法律存在漏洞
3.2.3 多头监管模式存在缺陷
3.3 金融危机后美国金融监管制度改革
3.3.1 美国金融监管改革法案—《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》概况
3.3.2 《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中关于住房抵押贷款证券化监管的改革措施
3.4 本章小结
4. 国际住房抵押贷款证券化监管趋势研究
4.1 由分业监管逐渐转向集中监管(统一监管)
4.2 重点监管交易风险
4.3 加强内部管理和行业自律
4.4 强化信息披露制度
4.5 加强对信用评级机构的监管
4.6 本章小结
5. 我国住房抵押贷款证券化监管制度之完善
5.1 我国现行住房抵押贷款证券化监管制度
5.1.1 我国住房抵押贷款证券化监管法律
5.1.2 我国住房抵押贷款证券化监管模式
5.2 我国住房抵押贷款证券化监管制度存在的问题
5.2.1 缺乏专门、较高层次的监管法律
5.2.2 分业监管模式存在一定缺陷
5.2.3 风险性、持续性监管不力
5.2.4 金融机构内控机制、行业自律机制未得到重视
5.2.5 未建立完善的信息披露制度
5.3 美国住房抵押贷款证券化监管制度改革对我国的启示
5.3.1 启示一:我国仍需大力发展住房抵押贷款证券化业务
5.3.2 启示二:我国应适时进行住房抵押贷款证券化监管制度改革
5.4 我国住房抵押贷款证券化监管制度之完善与借鉴
5.4.1 逐步改革分业监管体制
5.4.2 健全住房抵押贷款证券化监管法律
5.4.3 建立覆盖住房抵押贷款证券化各个环节的风险监管制度
5.5 本章小结
6. 结语
参考文献
后记
致谢
本文编号：3462703
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
0. 导论
0.1 问题的提出
0.2 研究背景和意义
0.3 文献综述
0.3.1 国外研究情况综述
0.3.2 国内研究情况综述
0.4 本文的逻辑结构与主要研究方法
0.5 相关概念界定
0.5.1 资产证券化
0.5.2 住房抵押贷款证券化
0.6 本文可能的创新点
1. 住房抵押贷款证券化风险研究
1.1 住房抵押贷款证券化风险分析
1.1.1 来自购房者的信用风险(违约风险)
1.1.2 来自第三方的信用评级风险
1.1.3 来自证券发行与交易环节的产品设计风险
1.1.4 其他风险
1.2 引起金融危机的风险分析
1.2.1 宏观经济政策导致的违约风险
1.2.2 滥设SPV导致的资产管理风险
1.2.3 次级债券信用评级下降是金融危机的催化剂
1.2.4 新兴金融衍生品泛滥使金融危机一发不可收拾
1.3 本章小结
2. 住房抵押贷款证券化监管理论研究
2.1 住房抵押贷款证券化监管的理论基础
2.1.1 社会利益论
2.1.2 安全原则论
2.1.3 金融风险论
2.1.4 保护债权论
2.2 住房抵押贷款证券化监管理念与目标
2.2.1 保证住房抵押贷款证券化系统的安全与稳定
2.2.2 促进证券化交易活动公平进行、高速发展
2.2.3 保护投资者和其他参与人的合法利益
2.3 本章小结
3. 美国住房抵押贷款证券化监管制度研究
3.1 美国现行住房抵押贷款证券化监管制度
3.1.1 美国住房抵押贷款证券化监管模式
3.1.2 美国住房抵押贷款证券化监管法律
3.2 美国住房抵押贷款证券化监管制度存在的问题
3.2.1 监管理念存在偏差
3.2.2 监管法律存在漏洞
3.2.3 多头监管模式存在缺陷
3.3 金融危机后美国金融监管制度改革
3.3.1 美国金融监管改革法案—《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》概况
3.3.2 《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中关于住房抵押贷款证券化监管的改革措施
3.4 本章小结
4. 国际住房抵押贷款证券化监管趋势研究
4.1 由分业监管逐渐转向集中监管(统一监管)
4.2 重点监管交易风险
4.3 加强内部管理和行业自律
4.4 强化信息披露制度
4.5 加强对信用评级机构的监管
4.6 本章小结
5. 我国住房抵押贷款证券化监管制度之完善
5.1 我国现行住房抵押贷款证券化监管制度
5.1.1 我国住房抵押贷款证券化监管法律
5.1.2 我国住房抵押贷款证券化监管模式
5.2 我国住房抵押贷款证券化监管制度存在的问题
5.2.1 缺乏专门、较高层次的监管法律
5.2.2 分业监管模式存在一定缺陷
5.2.3 风险性、持续性监管不力
5.2.4 金融机构内控机制、行业自律机制未得到重视
5.2.5 未建立完善的信息披露制度
5.3 美国住房抵押贷款证券化监管制度改革对我国的启示
5.3.1 启示一:我国仍需大力发展住房抵押贷款证券化业务
5.3.2 启示二:我国应适时进行住房抵押贷款证券化监管制度改革
5.4 我国住房抵押贷款证券化监管制度之完善与借鉴
5.4.1 逐步改革分业监管体制
5.4.2 健全住房抵押贷款证券化监管法律
5.4.3 建立覆盖住房抵押贷款证券化各个环节的风险监管制度
5.5 本章小结
6. 结语
参考文献
后记
致谢
本文编号：3462703
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/jinrongzhengquanlunwen/3462703.html
