商业模式视角下软件企业信贷风险评估研究

发布时间：2020-06-15 22:54

【摘要】：银行提供金融服务的过程实质上就是承担和控制风险的过程,一家银行的风险管理水平在很大程度上决定着一家银行的生存和发展能力。信贷风险是银行面临的主要风险,把握信贷风险,确保金融资产的安全性,对于商业银行来说是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务,商业银行信贷风险评估体系也需要不断与时俱进的去完善和丰富。目前国内的商业银行针对传统行业已经逐步形成了相对固定的信贷风险评估体系。但是,近几年随着不良资产率高居不下,商业银行开始将资金投放方向从传统行业转向市场热点的新兴行业领域,从而达到优化信贷资源配置效率、防范信贷风险的目的。然而现有的信贷风险评估体系一般适用于传统行业,对于一些新兴行业,如果套用现有的评估体系,就会忽略了其行业自身的特点。这一方面使得信贷资源无法顺畅的输送到一些优质企业,另一方面也增加了银行信贷评估人员的工作难度和准确性。所以,针对新兴行业优化信贷风险评估体系的工作迫在眉睫。软件和信息服务业是国家战略新兴产业,也是商业银行进行资产结构调整的重点目标行业,商业银行的信贷政策势必会向软件行业倾斜所以,大量的信贷资金会流向软件企业,所以论文从各新兴行业中选取了软件行业进行重点研究。根据笔者的工作经历和研究发现,对于技术迭代快、发展迅速的软件行业来说,商业模式发挥了重要作用,但是现阶段商业银行对于企业商业模式的考查往往是经验性的,缺乏一个统一的、可以量化的标准。商业模式不仅仅是企业如何获取收入和利润,更是企业如何运营,以达到在合理的成本范围内将价值传递给顾客的目的。论文运用采用理论分析法首先梳理了现阶段国内外学术关于信贷风险评估和商业模式研究的前沿理论,在信贷风险评估体系中加入对软件企业商业模式的评估,通过建立模型,再运用专家打分法,选取在商业银行从事信贷评估工作5年以上人员对模型要素权重进行打分,将对软件企业商业模式考察过程中经验性的工作内容进行标准量化,最后运用案例法选取1组典型的企业案例对模型进行验证和分析。商业模式的应用不仅仅局限于为创业者或者经营管理者提供指导,对于商业银行信贷风险评估来说,商业模式的重要性被大大的忽略了。现有的商业银行信贷风险评价管理体系在实际应用过程中不够全面和完善,风险把控质量很大程度上依赖与信贷评估工作人员的工作经验和工作能力。论文提出了针对软件行业的基于商业模式创新视角的完善信贷风险评估体系的意见,并构建了量化模型。这一方面对于商业信贷风险评估体系是一种创新,另一方面对于商业模式的应用也是一种创新。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F49
【图文】：

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（３）服务时长逡逑以２０１８年６月底为基准，从人力资源部获得员工在ＤＷ公司服务时长数据，逡逑制作图５－２：逡逑４Ｗ邋３７８逡逑３００逡逑２０Ｄ逡逑１５９逡逑１５０逦？—逡逑丨逦｜Ｂ逡逑：■：逡逑复年以内逦１－３年逦３－５年逦Ｓ－１０年邋１０－２０年逦２０年以上逡逑图５－２公司员工服务时长柱形图逡逑如上图所示，在ＤＷ公司服务时长超过２０年的员工人数６人，全部为公司高逡逑层管理人员；服务时长在１０－２０年的员工共计４６人，大部分在公司位列中层，是逡逑公司发展中坚力量；服务时长在３－１０年的员工中有公司大量业务骨干；服务时长逡逑在１年以内的员工人数共计３７８人，占比较高，主要原因是ＤＷ公司近２年业务逡逑发展较快，为适应业务的开展新招聘了大批员工。２０１６年年底员工人数为５９６人，逡逑员工变动１７０人，说明有２０８人发生离职，公司员工流动性较大。逡逑５．１．６战略规划逡逑目前案例企业制定了较为清晰的１０年战略规划，具体内容如下：逡逑第一阶段：２０１６年－２０１８年，是快速发展的三年，通过这三年的发展，ＤＷ公逡逑司营业收入和营业净利润实现稳步增长

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