浦发银行成都分行掩盖不良贷款案例分析

发布时间：2020-07-29 15:21

【摘要】：近年来,银监会加大了对商业银行违规的处罚力度,仅2018年银保监系统就开出罚款单4188张,罚没金额累计超过20亿元。商业银行因信贷业务违规受罚所占比例超过四成,其中最引人注目的当属浦发银行成都分行为掩盖不良贷款进行违规操作,从而被罚没4.62亿元的案件。浦发银行是一家在对公业务领域专长的银行,在全国12家股份制商业银行中,发展最为迅速,但在银行强监管,去杠杆的背景下,浦发银行过去野蛮生长的时代已经过去,不良贷款增多,难以处理,成都分行造假事件开始浮出水面。浦发银行的案件不是个例,很多银行存在类似的问题,因此研究浦发银行成都分行掩盖不良贷款案件,找出其进行违规操作的原因,从而杜绝此类事件的发生就显得尤为迫切。本文基于商业银行风险管理的目标,对浦发银行成都分行掩盖不良贷款案件进行了剖析,认为造成浦发银行成都分行掩盖不良贷款的原因主要有零售业务存在短板、片面追求经营业绩、合规意识淡薄、贷后管理工作有疏漏这四个方面,而这些原因背后是浦发银行总行对分行的风险管理和内部控制存在不足,主要包括风险管理体系不完善、授信审批制度有漏洞、绩效考核制度不健全和总行对分行管理层疏于管控四个方面的问题,本文根据这些问题针对性的提出对策建议:完善操作风险管理体系、强化贷款信息披露,防范道德风险、进行信贷审批权责再划分、细化授信业务指导、加强贷后管理约束、完善分支机构绩效考核机制、加强对分行管理层的监督培训等。
【学位授予单位】：河北师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4
【图文】：

经营状况,股份制银行,公司金融,大业务

二、浦发银行成都分行掩盖不良贷款案例过程分析一）浦发银行概况上海浦东发展银行股份有限公司（下文简称：浦发银行）诞生于中国深化改革开放东开发开放之时，总部设在中国经济中心上海，注册资本金 293.52 亿元，是一家9 年在上海证券交易所挂牌上市的全国性股份制商业银行。浦发银行旗下分个人金公司金融、同业金融、金融市场投资等几大业务板块，2018年全行营业收入达1715.42，净利润 559.14 亿元，同比增长 16.56 亿元，增长 3.05%，不良率 1.92%，较年初 0.22 个百分点，但在股份制银行中仍属于偏高的水平。浦发银行资产总额 6.29 万，每股净资产 15.05 元，较年初增长 11.73%，位列国内股份制银行前列。

营业收入,西部地区,净利润,情况

图 2 浦发银行西部地区营业收入和营业利润情况数据来源：浦发银行年报2. 浦发银行营业收入和净利润双降根据浦发银行 2017 年报显示，2017 年度浦发银行净利润为 542.4 亿元，浦发银行成都分行 4.62 亿元的处罚，占浦发银行 2017 年净利润不到 1%，加上银监会又对浦发银行其他违规行为开的两例罚单共计 5.2 亿元，占浦发银行 2018 年一季度净利润的 3.6%这样背景下，浦发银行一季度净利润出现负增长，2018 年第一季度报净利润 143.05 亿同比下降 1.09%。表 3 浦发银行 2018 年前三季度盈利状况表2018Q1 2018Q2 2018Q3营业收入（亿元） 396.29 822.56 1271.09同比增长率（%） -7.72 -7.05 1.31

不良贷款,状况,不良贷款率,覆盖率

3. 不良贷款率上升，拨备覆盖率下降该案件爆出后，对浦发银行财务指标产生了一定的负面作用，具体表现在不良升，拨备覆盖率下滑。在 2017 年 3 季度末，浦发银行不良贷款率就出现了显达到 2.35%；2017 年末，浦发银行不良贷款率为 2.14%；2018 年半年末，浦发类不良贷款余额较上年末增加 6.77 亿元，不良贷款率为 2.06%，虽略微下降，中仍是最高的。同期中信银行不良贷款率为 1.8%，招商银行不良贷款率为 1.备覆盖率指标来看，近年在不良攀升的环境下，商业银行的拨备覆盖率均显著下银行也不例外，拨备覆盖率持续三年下降，2015 年末为 211.4%，2016 年.13%，2017 年第三季度降到了 134.58%，低于监管红线，表明浦发银行面临着良贷款核销的压力，截至 2018 年 3 季度末，浦发银行拨备覆盖率达到 152.6%7 年末增长 20.2%。

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