中国商业银行房地产信贷风险控制研究

发布时间：2020-07-30 10:48

【摘要】：2009年由于金融危机的影响,许多国家的经济陷入低迷状态,在这样的背景下国家实施在宽松的货币政策,国内房地产市场开始出现回暖的迹象,成为国际金融危机“寒冬里”独特地“风景线”。房地产市场的繁荣景象带动了房地产信贷规模的大幅增长,然而,进入2011年国家宏观调控政策由松变紧,房地产市场出现变化,一旦房价下跌形成趋势,将使房地产信贷风险集中体现,导致房地产信贷在高速发展中隐藏的风险暴露出来,继而影响银行业乃至整个金融的稳定。因此,研究房地产信贷风险对于商业银行来说是十分必要的。 本文对我国商业银行房地产信贷风险控制问题进行了研究,首先阐述了房地产信贷风险的相关理论基础,其次分析了商业银行房地产信贷风险控制的现状、存在的问题及其原因,再次研究了房地产信贷风险的形成原因,最后提出了适合我国商业银行信贷风险的控制方案。现阶段,我国商业银行通过“贷款前调查、贷款中审查、贷款后管理”三阶段模式对房地产信贷风险进行控制,在一定程度上达到了相互制约、审贷分离和权责分明的效果。但是,就整体房地产信贷风险控制来说,还存在一定问题,一是商业银行在评审过程中对于还款来源过分重视抵押物,二是商业银行对房地产零售贷款风险过分乐观,三是商业银行在内部评级方面存在评级敏感性不足、评级结果有待检验、缺乏完整可靠数据库、评级独立性不足等问题,四是我国商业银行在房地产信贷风险管理方面存在风险测度、绩效考核等问题。商业银行房地产信贷风险控制存在上述问题的原因与认识错位、区域政策缺失、信贷风险集中以及信息不完善等因素有关。文章从房地产价格泡沫、国家宏观调控政策、借款人信用风险及银行自身经营等四个方面分析了目前我国商业银行房地产信贷风险的形成原因。最后,文章从政府宏观调控、银行内部管理、完善信用体系以及抵押贷款证券化等四个方面给出了我国商业银行房地产信贷风险的控制方案。从政府角度来看,应当加大对房地产业的调控力度,进一步加强对金融机构的监管,合理调整信贷利率且遵守市场规则,避免频繁调控。从银行角度来看,应当重视房地产信贷风险的监管,要加强商业银行内部人员管理,还应当建立统一的客户信息管理系统。
【学位授予单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4;F293.3

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本文编号：2775435