论互联网票据理财法律风险及防范

发布时间：2020-11-11 01:32

　　 随着互联网技术的迅猛发展,“互联网+”与金融越来越紧密联系在一起,互联网金融领域日新月异,而法律的滞后性导致了互联网金融往往在法律的灰色空间徘徊,呈野蛮生长之势,其中互联网票据理财更是其中典型。自2013年,第一个互联网票据理财平台“金银猫”以票据融资业务模式开创先河,票据与互联网的创新结合形成的“草根理财”就走入了普通民众的理财视野中,其低门槛、安全性高、收益率高等特性吸引了众多投资者,但是互联网票据理财也存在着真实性、合规性等一系列的风险问题。本文对互联网票据理财内涵及发展现状进行梳理,阐述其特点以及迅速兴起的原因,继而对互联网票据理财存在的法律风险问题进行剖析,最后提出互联网票据理财的风险防范措施。文章第一部分对互联网票据理财的概念、特征做出了明确的界定,并对其主要模式进行分类解释,梳理其发展现状和目前相关法律规定。首先,把互联网票据理财界定为互联网平台运用互联网技术,实现票据融资企业和大量投资者投融资需求的直接对接,具有安全性、流动性、投资门槛低、投资回报高、融资易等特征。其次,将互联网票据理财模式分为票据收益权转让模式、票据质押融资模式、代理贸易付款融资模式、信用证循环回款融资模式,并从规模、主体等角度阐述其发展现状。最后,梳理目前与互联网票据理财相关的法律法规并阐述其存在的冲突与问题。文章第二部分对互联网票据理财的合规性风险进行了详细的阐述。首先,通过对其与非法集资类犯罪的相似性引出其刑法合规性问题。其次,重点从民商事法律的角度对互联网票据理财的合规性风险进行阐述,主要是互联网票据质押是否满足法律规定的形式要件和实际质权人的问题等。文章第三部分是对互联网票据理财的真实性风险进行研究,一方面是基于票据本身的真实性风险,投资者无法实际接触到票据等情况容易引发真实性风险;另一方面是票据基础债权债务关系所产生的真实性风险。文章第四部分首先以完善《票据法》为基础,相关法律做好衔接以解决互联网票据的合规性问题。其次通过健全监管制度和推行电子票据、健全征信机制和信息披露制度摆脱互联网票据真实性风险问题。最后,通过完善投资者权益保障机制加强对投资者合法权益的保护。
【学位单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：D922.287
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
绪论
    一、研究背景及意义
    二、文献综述
    三、研究方法
第一章 互联网票据理财概述
    一、互联网票据理财的内涵
    二、互联网票据理财的发展现状和主要模式
    三、互联网票据理财相关法律规定及评析
第二章 互联网票据理财的合规性风险
    一、互联网票据质押形式要件问题
    二、互联网票据理财中实际质权人问题
    三、质押票据的“一票多质权人”问题
第三章 互联网票据理财的真实性风险
    一、基于票据本身的真实性风险
    二、基础债权债务关系的真实性风险
第四章 互联网票据理财风险防范措施
    一、完善和修订票据相关法律法规,并进一步推动相关法规间的衔接
    二、健全监管制度,加强风险管理
    三、推进电子化票据及相关商业银行的合作
    四、完善互联网票据融资信息披露制度
    五、健全征信系统及评级机制
    六、完善投资者权益保障机制
结语
参考文献
    著作类
    论文类
    学位论文类
    报纸类
致谢
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本文编号：2878566