浅议进一步做大做强中小企业助保金贷款

摘要：本文通过对南宁市开展中小企业助保金贷款工作的总结，根据服务对象扩大的要求，对进一步完善中小企业助保金贷款融资模式深入思考，提出了制定评定商贸流通中小企业加入重点中小企业池的实施细则、建立适应商贸流通企业助保金贷款要求的评审机制、建立商贸流通中小企业项目库、扩大合作银行等进一步做大做强中小企业助保金贷款的意见和建议。

关键词：中小企业  助保金  贷款

一、中小企业助保金贷款应对融资难

因企业的抵押担保不足,很难通过银行获得贷款，中小企业融资难制约着中小企业的发展，特别是大多数规下企业靠租赁厂房和土地进行生产经营，资产结构中固定资产比例小，缺乏可以作为抵押的不动产，难以获得银行借贷。为此，通过建立政府引导的助保金贷款模式，由企业助保金与政府风险补偿铺底资金共同组成对中小企业贷款的增信和风险补偿是解决当前中小企业融资难的有效办法。建设银行总行于今年5月底召开的全国中小企业助保金贷款经验交流工作会议也指出:中小企业助保金贷款是创新政银合作、风险控制好，运行成本低的应对中小企业融资难的有效模式。

二、南宁市实施中小企业助保金贷款的主要特点

南宁市实施中小企业助保贷与其他贷款相比较,具有如下的优势：

（一）政府资金风险可控

政府投入助保金有底限，随着助保金的运行机制成熟，可根据中小企业融资需求从工业发展资金中逐步投入，将助保金不断滚动做大，政府资金的风险更低，发挥工业专项资金最大的社会效应。

（二）解决企业抵押物不足的融资困难

助保金最大的优势是将众多的优质中小企业聚集，放大资金的杠杆效应，企业提供不低于贷款总额50%的抵押或担保，就可以撬动50%的信用，将企业的融资规模放大。

（三）企业抵押方式灵活

在助保金贷款模式下，企业可以根据自有的抵押物情况、贷款需求的实际，可选择直贷方式和担保公司保证两种抵押方式。

（四）企业用款成本降低

助保金贷款模式由政府主导，通过批量助保金贷款可以有效协调金融机构，将贷款利率控制在同期基准贷款利率上浮20%以内。

（五）企业助保金倍增

通过助保金池的逐年滚动运行，不断增加解决中小企业融资的能力。

总之，中小企业助保金贷款是政银合作创新的融资模式，以较小的资金就可以撬动金融机构加大对南宁市中小企业贷款投放，促进南宁市中小企业健康发展。

三、南宁市实施中小企业助保金贷款的主要效果和工作体会

（一）主要效果

一是支持了一批重点中小企业。截止2014年５月底，市工信委一共评比出124户工业企业加入“南宁市重点中小企业池”，一批基础条件好、生产经营正常、成长性强、发展势头强劲的入池企业将得到政府风险补偿铺底资金的征信担保，获得南宁市中小企业助保金贷款扶持。

二是助推企业实现质的飞跃。从2012年9月至2014年５月底,南宁市中小企业服务中心与建设银行广西分行合作,与建设银行合作发放中小企业助保金贷款5.4亿元，支持了一批成长型工业中小企业实现质的飞跃。在中小企业助保金贷款1400万元的支持下，南宁飞日润滑油科技股份有限公司正式挂牌成立，在上市的道路上迈出重要的一步；广西佳微电子科技有限公司作为微小企业获得了中小企业助保金贷款300万元，迅速扩大了市场销售。

三是助保金杠杆得到充分发挥。截止2014年５月底，南宁市中小企业服务中心投放到与银行合作中小企业贷款的政府风险补偿铺底资金为1.05亿元，加上企业交纳的2120.25万元企业助保金，南宁市的“重点中小企业助保金池”的资金为1.262亿元，企业通过缴纳助保金获得了在相同抵押物条件下放大贷款额度的优势，2014年南宁市与银行合作的中小企业助保金贷款可以做到12亿元，贷款规模将不断滚动做大。

（二）主要体会

经过近两年的实践，南宁市中小企业助保金贷款的合作银行由与建设银行广西分行合作一家银行增加了交通银行、中国银行、浦发银行共四家合作银行，贷款品种由流动资金贷款一种增加了承兑汇票、国内信用证、保理等中小企业融资产品为南宁市重点中小企业助保金贷款业务品种，在中小企业助保金贷款工作上做了一些有益的探索。

主要体会如下：

1.政策是保障。南宁市工信委制定了《南宁市重点中小企业认定暂行办法》、《南宁市重点中小企业助保金贷款风险补偿暂行办法》、《南宁市重点中小企业助保金暂行管理办法》三个政策性文件，并在市政府法制办备案，为开展助保贷工作提供强有力的政策保障。

2.公共服务平台是支撑。南宁市中小企业服务中心成立八年来，坚持“国家支持平台、平台引领中介，中介服务企业”的原则，创新思路，积极开拓，平台聚集了13家金融机构、3家担保公司、30多家专业中介服务机构、10多家高等院校的优质服务资源，常年服务中小企业3000多家，包括工业、商贸流通、信息化等行业的中小企业。建成了以解决中小企业融资为核心功能,以信息化、培训、品牌建设、咨询服务、信用体系建设等专业化服务为基础的“一站式”中小企业公共服务平台。2011年3月，服务中心获得国家工信部授予的“首批国家级中小企业公共服务示范平台”称号，中小企业公共服务平台为南宁市开展中小企业助保金贷款的项目、人力资源、信息资源等强有力的支撑。

3.坚持高效的服务满足中小企业的融资需求。助保金贷款是个政策性很强的贷款模式，需要经过各个方面的积极配合，由于参与的各部门重视，南宁市审批助保金贷款的效率比较高，银行开辟了专门的审批绿色通道，确保了助保金贷款高效快速发放，满足了中小企业的融资需求，受到用款企业的欢迎。

4．控制好风险，确保助保贷的持续性。南宁市中小企业服务中心专门为中小企业助保金贷款建立了风险管理制度,加强项目筛选、调研、审批、风险预警等工作，有效确保项目安全,确保政府风险铺底资金的安全。

5.中小企业助保金贷款市场前景广阔。展望未来，中小企业助保金贷款具有十分明显的优势,是可持续发展的中小企业金融创新产品,政府风险补偿铺底资金引导金融机构贷款的放大效应为1:10，政府投入助保金有底限，随着助保金的运行机制成熟，可根据中小企业融资需求从工业发展资金中逐步投入，将助保金不断滚动做大，政府资金的风险更低，发挥工业专项资金最大的社会效应。助保金最大的优势是将众多的优质中小企业的助保金聚集，放大资金的杠杆效应，企业提供不低于贷款总额50%的抵押或担保，就可以撬动50%的信用，将企业的融资规模放大。通过助保金逐年滚动运行，不断增加解决中小企业融资的能力。助保金贷款模式由政府主导，通过批量助保金贷款可以有效协调金融机构，力争将贷款利率控制在同期基准贷款利率上浮20%以内。

四、不断完善机制，进一步做大做强中小企业助保金贷款

我们要将商贸流通企业纳入助保金贷款，要进一步做大做强中小企业助保金贷款，必须考虑以下问题：

一是制定加入重点商贸流通中小企业池的实施细则。商贸流通企业的特点是小、散、轻资产，

如何开展好中小商贸流通企业的助保金贷款工作是对南宁市中小企业助保金贷款的一个极大的挑战，因为现行的南宁市重点中小企业企业评定标准主要是针对工业企业，没有商贸的内容，是重新制定一个专门针对商贸的标准，还是在原来的评级标准中补充商贸的内容要认真研究，要在广泛征求意见的基础上制定加入重点商贸流通中小企业池的实施细则。

二是建立适应商贸流通企业助保金贷款要求的评审机制。建立有商贸主管部门、财政局、商业行业协会、服务中心等单位参加的商贸流通企业助保金贷款的评审机制，确保对贷款项目的风险控制机制。

三是建立商贸流通中小企业项目库。正在建设的南宁市中小商贸流通企业公共服务平台通过公益性和市场化相结合的办法，引领优质的中介服务机构聚集，，建成以解决中小商贸流通企业融资为核心功能,以信息化、培训、品牌建设、咨询服务、信用体系建设等专业化服务为基础，覆盖全市商贸流通企业，功能齐全、全国一流、西南地区领先的“一站式”的国家级中小商贸流通企业公共服务示范平台。因此，要依托平台积聚资源的优势，发动中小企业申报融资需求，按照第一年征集1000家，第二年征集2000家，第三年征集5000家的工作目标和进度，最终建设成具有10000家左右的中小商贸流通企业，总融资需求达100亿元的商贸流通中小企业项目库，为开展商贸流通中小企业助保金贷款工作奠定坚实的基础。

四是扩大合作银行。目前南宁市与建设银行、中国银行、交通银行、浦发银行建立了助保金贷款合作，从运行情况分析，这四家银行服务的对象的优势在商贸流通小微企业方面不是很明显，因此，要选择一家在服务商贸流通小微企业领域优势明显的银行作为商贸流通企业助保金贷款的合作银行。民生银行针对小微企业融资，创造性提出了“大数定律”、“价格覆盖风险”、“批量化规模化”等核心服务理念，并依托“两圈”、“两链”进行批量化作业，引领着国内小微金融服务领域发展方向。民生银行南宁分行开业3年，累计发放小微贷款超过100亿元，在服务商贸流通小微企业方面的业绩在南宁市是最优秀的，市商贸局已经与民生银行南宁分行签定了全面支持南宁市中小商贸流通企业信贷战略合作协议，因此，南宁市中小企业服务中心下一步要与民生银行南宁分行签定助保金贷款融资模式的合作协议，开拓新的合作空间，让南宁市中小商贸流通企业有更多的选择。

总之，通过不断完善机制建设，才能不断做大做强南宁市中小企业助保金贷款，助推南宁市工业和商贸流通业的中小企业的“鱼雷快艇”稳步发展，为促进南宁市中小企业作出积极的贡献。