我国金融风险形成的主要因素及防范措施

陈娟利 杨凌职业技术学院

摘要：经济全球化的快速发展在为全球经济带来极大便利的同时也将世界上任意一个国家和地区卷入了世界性的金融危机的风险浪潮中。我国自上个世纪70年代开始推行改革开放以来，社会主义市场经济的不断发展和完善极大地促进了我国金融市场体系同国际相接轨发展的步伐，这在促进我国金融经济发展的同时也增加了一定程度的金融风险。本文笔者便针对造成我国金融风险的主要因素进行分析，进而通过谈论提出相应的防范措施旨在推动我国金融市场实现高速稳健良性发展。

关键词：金融风险；主要因素；防范措施

所谓的金融风险指的是金融企业由于经营管理不到位，或者是在经营过程中业务上存在的某些因素对于企业的经济以及发展所造成的种种损失，最终对宏观的国民经济的发展形成一定的负面影响，导致宏观经济出现停滞或者倒退的现象。在我国大刀阔斧的进行了几十年的对内改革对外开放的政策之后，特别是加入了世界贸易组织之后，我国的金融市场实现了同世界国际的金融市场相接轨，从而促进了我国金融业得到了迅猛的发展，实现了经济的高速前进与繁荣。现如今我国金融俨然已经发展为一个多层次具有竞争性秩序性的金融市场。然而我们在肯定经济全球化为我国的经济发展带来极大便利的同时，也应该看到经济的全球化发展将世界上众多的国家和地区紧密联系起来，任何一个国家和地区的经济危机都有可能波及我国，从而影响到我国的经济发展。为了有效规避风险，实现我国金融业的良好发展，亟需深入分析金融风险形成的因素并提出相应的解决防范措施。

1、金融风险形成的主要因素

金融风险形成的因素多种多样，甚至有些看似微小不确定的因素都有可能对金融业的发展造成不可忽视的重大影响作用，进而造成金融风险的出现。金融风险对于国家和地区的经济情况具有宏观性的负面影响，造成经济发展速度的降低甚至出现倒退的情况。金融风险形成的因素主要包括以下几个方面：

1.1 客观因素

⑴国家金融体制造成的弊端

在改革开放实行之前，我国长期以来实行计划式的经济体制，这种国家对经济的绝对干预使得银行存款被当作政府的财政资金进行投入使用，一旦出现企业还款不及时的情况，银行的存款便出现了大量的不良贷款从而增加了金融的风险。

⑵企业信贷经营存在的问题

各个大中小型企业均是通过向银行进行资金款项的借贷来实现日常的生产经营，然而目前我国存在相当数量的企业缺乏科学合理的经营理念和规模，从而使得从银行贷款而来的资金得不到高效科学的利用，最终导致无力偿还银行贷款。再加上企业缺乏科学精确的风险评估体系，只是一味盲目的扩大贷款数目额度来拓展业务，从而在面临经营失败的惨状时无法偿还贷款。以上企业的种种不良信贷经营模式在加剧了银行的坏账的同时增加了国家和地区的金融风险。

 (3)市场经济产生的不确定因素

社会主义市场经济在我国的不断发展和完善，在为我国的金融机构带来便利的信贷收益的同时，不可避免的由于市场经济的复杂性容易造成投入的资金无法收回等情况的出现，从而使得金融业的发展面临种种风险。

1.2 主观因素

(1) 缺乏内部风险自控能力

内部控制作为金融企业风险自控的一个重要组成部分要求其具备强大且科学的风险防御能力。特别是金融业所面临的对象的特殊性使得其内部运转经营及其容易出现操作失灵的情况，从而造成巨大的经济损失。尽管随着经济的不断发展我国的金融市场也迎来了前所未有的繁荣场景，但是金融行业在我国发展起步的时间较短，看似繁荣完善的表象之后蕴藏着较为薄弱的内部控制系统和制度亟待完善，具体表现为缺乏良好的发展环境且对于金融市场的内部控制体系的完善缺乏足够程度地重视，控制制度的欠缺同样容易造成金融市场风险防御以及自控能力的减弱，这样一来金融市场运作中便出现了许多的违规现象。

(2) 管理经营亟待加以强化改进

目前我国金融机构的经营管理水平普遍偏低，具体表现为以下几个方面，首先便是专业化的高级管理型人才的缺乏，现如今金融机构的从业人员的素质大都较低，特别是管理者的能力方面的缺失容易忽视一些隐藏较深的金融风险，从而造成金融机构长远发展方面的不利影响。其次便是金融市场投资方面的不合理，目前众多的金融投资机构往往偏好投资国有企业，而冷落了其他多种类型的所有制经济企业，这种过于单一化的资金投入势必会加大金融经济投资方面的风险，使得资金回收过于困难。不仅如此，一旦国有企业的生产经营状况出现失误，，势必会造成贷款归还的不及时，国有企业得不到充足的资金救助的同时其他非公有型经济体制同样难以获得充足的资金发展壮大自己，最终便将风险落到了金融投资机构的头上。最后，金融市场存在着严重的违规操作的情况。无论是金融企业对外账目的虚假制作还是企业管理人员对于财务管理方面的大意疏忽或者是公款私用、贪污受贿等违法情况时有发生，这样的恶习更是加剧了我国金融市场风险的形成。

2、金融风险的主要防范措施

2.1 加强内部控制建设，提高内部控制的约束力

建立良好有序的金融市场内部控制环境对于防范金融风险具有至关重要的作用，特别是金融企业的管理人员对于企业内部控制管理方面的建设重视程度，对于促进企业内部控制制度的完善以及调动全体员工遵守的积极性均具有重要的作用。内因对于事物所起到的作用是绝对性的，因而金融市场的内部环境控制的好势必会推动金融市场实现少出问题甚至是不出问题。为此，便需要不断提高内部管理人员的综合素质，使其具备针对企业实际情况进行内部控制制定的能力，在督促其他员工进行遵守配合的同时还需要自己身体力行起到充足的带头作用。在具备了良好的内部管控环境的基础上，企业需要根据金融市场的信息系统以及风险评估对信息加以控制性的掌握，举例来说：通过信息的收集保证相关人员做到尽忠职守；通过科学精确的风险评估使得金融风险得到有效地控制和防范；通过对控制活动的建立以及实施实现对信息事物的授权和处理以实现对其的多方面有效控制。

2.2 加强企业管理，增强金融风险防范力

金融企业的经营管理能力提高之后自然会增强其风险的防御能力，要做到这一点首先便需要引入一批高素质专业化的管理型人才，需要其在具备了专业的文化知识水平的同时具备较高的道德责任品质且拥有长远的发展战略目光和十足的领导能力，使其能够适应金融机构发展的需要。其次需要对金融投资机构的资金投放进行合理科学的管理，使得金融机构的投资的结构得以优化。毫无疑问金融机构资金投资的主要衡量标准便是收益的高低，因而投资的对象不应该仅仅局限在国有企业上，只要是信贷信誉好，发展前景出色，即便是非国有企业也是可以进行资金的投资支持的。不仅如此对于非国有经济的企业的投资需要给予同国有企业同等的待遇，从而保证金融市场操作的公平性。最后，建立起有效的风险防御机制，其中包括对资金投放之前的企业信贷方面以及项目发展前景和具体收益甚至是市场现状等情况进行周密的调查和了解，经过一系列严格的审查之后将不合格的企业进行排除确保资金能够得到有效的收益之后再进行资金投放的最终决定。

2.3 减少政府干预，加强银企合作

深化金融体制的改革对于一些金融机构的重组合并以及改制等具有优化资源配置促进资源实现最大程度地利用等作用。现如今我国的金融市场由于受到政府机构的干预而缺乏一定的自由性，甚至出现一些政策性的坏账。政府部门适当的减少对金融市场的干预可以促进我国金融产业实现真正的产权清晰化，职责明确化以及政企分离化的发展，从而促进金融市场实现合理公平的良性竞争模式。尽管减少了政府对于金融市场的干预但是金融企业同样还是需要通过确立严格的信贷制度来保证银行和企业之间贷款的正常收回，从而减少金融企业的风险。

2.4 强化金融监管

严格的监管制度是促进金融市场规范化的必要保证，无论是监督管理方式还是信贷信用程度等级的评价以及存款的保险制度等方面均要求金融市场强有力的监管制度的介入。结合我国金融市场几十年来的发展和成长来看，有力的金融监督管理是营造一个良好的市场发展环境防范风险的有效措施。

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