商业车险业务的经营效应研究 ——基于费率市场化视角
发布时间：2021-08-23 12:38
2016年是我国商业车险费率市场化改革由试点向全国铺开的第一年,“商业车险”保费收入占机动车辆保险保费收入的75%以上,占整个财产保险保费收入58%以上,且有上升趋势。费率市场化对商业车险业务的经营究竟带来什么样的效应?为了系统且深入地研究该问题,本文首先规范分析我国商业车险费率市场化改革的进程以及商业车险的市场结构;其次,采用2010年-2016年国内34家财产保险公司的商业车险业务作为样本（均为非上市公司,所有数据手工摘录）,运用DEA模型测算出样本公司商业车险的技术效率、纯技术效率以及规模效率,并分析其中存在的差异和原因;最后,基于费率市场化改革背景和商业车险市场结构特点,运用多元OLS和Tobit模型实证分析费率市场化、业务集中度和市场份额对商业车险业务的经营效应,分别从盈利能力、经营效率及经营风险三个方面进行度量。本文实证结果表明:（1）费率市场化改革对于保险公司的商业车险业务实现“扭亏为盈”具有显著的效果,同时也增加了经营风险,改革初期对纯技术效率具有显著提升作用,但是对商业车险业务经营的技术效率影响在短期内并未体现出来。（2）保险公司的业务集中度越高,即商业车险业务占比越...
【文章来源】：厦门大学福建省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１．１：?２０１０年至２０１６年我国商业车险保费收入情况??
２０１０年至２０１６年商业车险保费收入年均复合增长率达到１５．４９％，是整个??财产保险市场规模增长的主要来源。??根据图３．１和表３．４可以看出，２０１５年和２０１６年我国商业车险市场的市场份??额结构，整体市场是个寡头市场，市场份额高度集中，其中ＣＲ３?（市场份额前３??的总和占比）在７０％左右，且无明显的下降趋势，ＣＲ５?（市场份额前５的总和占??比）在７９％左右，该市场结构稳定。这反映了较早进入商业车险市场的保险公司??具有明显的先发优势，在激烈的竞争市场中，小市场份额公司难以突破现有商业??车险市场份额结构获得更多是市场份额。??表３．４：?２０１０年至２０１６年商业车险保费规模及财险市场占比??单位：亿元??年份?２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６??商业车险保??２１６３．６５?２５２１．１４?２８９１．１７?３４６１．９３?４０９７．３５?４６２７．９８?５１３４．６４??费收入???机动车辆保??３００４．１５?３５０４．５６?４００５．１７?４７２０．７９?５５１５．９０?６１９９．００?６８３４．２２??险保费收入???财?呆?３８９５．６４?４６１７．８２?５３３０．９３?６２１２．２６?７２０３．３８?７９９４．９７?８７２４．５０??费收入???商业车险在??财险市
度运行效率水平，同时也反映出技术上的无效率多大程度上是由于纯技术无效率??的原因。??图５．２是部分样本公司纯技术效率值的表现情况。首先，样本中商业车险业??务的纯技术效率值相对较高的财险公司是人保财险、平安财险、人寿财险、太保??财险这四家公司，它们的商业车险业务的总市场份额占整个市场的７５％，商业车??险经营年限较长，险种丰富，在理赔和业务开展等各个方面积累着大量的经验，??拥有大量的数据，注重经营理念和制度创新，因此，纯技术效率排在所有样本中??前列是理所当然的；其次，纯技术效率处于所有样本中间的是小市场份额或者经??营时间较短的公司；最后，纯技术效率排名靠后的是利宝财险、安信农业、华农??财险这三家财险公司，其中安信农业的主要经营险种是农业保险和工程保险等，??商业车险业务并非其主要经营险种，利宝财险和华农财险经营商业车险年限较短，??且市场份额很低
【参考文献】：
期刊论文
[1]车险费率市场化改革[J]. 阎建军,崔鹏. 中国金融. 2017(13)
[2]费率市场化视角下的寿险公司经营效率分析——基于SFA和DEA的对比分析[J]. 孙强. 保险研究. 2017(06)
[3]车险比重与财险公司经营效率的“U型”关系研究[J]. 沈健. 上海金融学院学报. 2016(04)
[4]中国国情下的保险费率监管模式选择及影响分析——来自车险市场的经验证据[J]. 方蕾,粟芳. 财经研究. 2016(04)
[5]费率市场化、汽车产业新常态与商业车险发展——基于我国商业车险有效需求实证研究[J]. 于新亮,朱浩. 保险研究. 2016(02)
[6]商业车险条款费率市场化改革:欧盟、日本的经验与启示[J]. 林斌. 南方金融. 2015(12)
[7]商业车险经营状况与财产险公司特征的关系研究[J]. 郭金龙,王向楠. 保险研究. 2015(11)
[8]业务集中度对寿险公司利润和风险的作用研究[J]. 孙祁祥,边文龙,王向楠. 当代经济科学. 2015(03)
[9]中国银行业资金使用效率的测度及改进分析[J]. 粟芳,初立苹. 金融研究. 2015(01)
[10]我国交强险经营的社会效率与企业效率测算及影响因素分析——基于2008～2012年的分省数据[J]. 朱南军,张昭蓉. 保险研究. 2015(01)
博士论文
[1]中国寿险公司效率研究[D]. 万磊霞.厦门大学 2008
本文编号：3357881
【文章来源】：厦门大学福建省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１．１：?２０１０年至２０１６年我国商业车险保费收入情况??
２０１０年至２０１６年商业车险保费收入年均复合增长率达到１５．４９％，是整个??财产保险市场规模增长的主要来源。??根据图３．１和表３．４可以看出，２０１５年和２０１６年我国商业车险市场的市场份??额结构，整体市场是个寡头市场，市场份额高度集中，其中ＣＲ３?（市场份额前３??的总和占比）在７０％左右，且无明显的下降趋势，ＣＲ５?（市场份额前５的总和占??比）在７９％左右，该市场结构稳定。这反映了较早进入商业车险市场的保险公司??具有明显的先发优势，在激烈的竞争市场中，小市场份额公司难以突破现有商业??车险市场份额结构获得更多是市场份额。??表３．４：?２０１０年至２０１６年商业车险保费规模及财险市场占比??单位：亿元??年份?２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６??商业车险保??２１６３．６５?２５２１．１４?２８９１．１７?３４６１．９３?４０９７．３５?４６２７．９８?５１３４．６４??费收入???机动车辆保??３００４．１５?３５０４．５６?４００５．１７?４７２０．７９?５５１５．９０?６１９９．００?６８３４．２２??险保费收入???财?呆?３８９５．６４?４６１７．８２?５３３０．９３?６２１２．２６?７２０３．３８?７９９４．９７?８７２４．５０??费收入???商业车险在??财险市
度运行效率水平，同时也反映出技术上的无效率多大程度上是由于纯技术无效率??的原因。??图５．２是部分样本公司纯技术效率值的表现情况。首先，样本中商业车险业??务的纯技术效率值相对较高的财险公司是人保财险、平安财险、人寿财险、太保??财险这四家公司，它们的商业车险业务的总市场份额占整个市场的７５％，商业车??险经营年限较长，险种丰富，在理赔和业务开展等各个方面积累着大量的经验，??拥有大量的数据，注重经营理念和制度创新，因此，纯技术效率排在所有样本中??前列是理所当然的；其次，纯技术效率处于所有样本中间的是小市场份额或者经??营时间较短的公司；最后，纯技术效率排名靠后的是利宝财险、安信农业、华农??财险这三家财险公司，其中安信农业的主要经营险种是农业保险和工程保险等，??商业车险业务并非其主要经营险种，利宝财险和华农财险经营商业车险年限较短，??且市场份额很低
【参考文献】：
期刊论文
[1]车险费率市场化改革[J]. 阎建军,崔鹏. 中国金融. 2017(13)
[2]费率市场化视角下的寿险公司经营效率分析——基于SFA和DEA的对比分析[J]. 孙强. 保险研究. 2017(06)
[3]车险比重与财险公司经营效率的“U型”关系研究[J]. 沈健. 上海金融学院学报. 2016(04)
[4]中国国情下的保险费率监管模式选择及影响分析——来自车险市场的经验证据[J]. 方蕾,粟芳. 财经研究. 2016(04)
[5]费率市场化、汽车产业新常态与商业车险发展——基于我国商业车险有效需求实证研究[J]. 于新亮,朱浩. 保险研究. 2016(02)
[6]商业车险条款费率市场化改革:欧盟、日本的经验与启示[J]. 林斌. 南方金融. 2015(12)
[7]商业车险经营状况与财产险公司特征的关系研究[J]. 郭金龙,王向楠. 保险研究. 2015(11)
[8]业务集中度对寿险公司利润和风险的作用研究[J]. 孙祁祥,边文龙,王向楠. 当代经济科学. 2015(03)
[9]中国银行业资金使用效率的测度及改进分析[J]. 粟芳,初立苹. 金融研究. 2015(01)
[10]我国交强险经营的社会效率与企业效率测算及影响因素分析——基于2008～2012年的分省数据[J]. 朱南军,张昭蓉. 保险研究. 2015(01)
博士论文
[1]中国寿险公司效率研究[D]. 万磊霞.厦门大学 2008
本文编号：3357881
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